O Prudential Vitality é mais do que apenas um programa de saúde e bem-estar. É um companheiro de qualidade de vida disponível para segurados da Prudential. Com um aplicativo fácil de usar no seu smartphone, ele oferece orientações e incentivos para a adoção de práticas saudáveis, desde a prática regular de exercícios até escolhas alimentares mais equilibradas. A mecânica é direta: o aplicativo monitora e incentiva seu estilo de vida saudável. Ao se envolver em atividades físicas e adotar hábitos mais saudáveis, você acumula pontos. Você pode até usar dispositivos de pulso que rastreiam seus batimentos cardíacos, contagem de passos e outras atividades, e transferir esses dados para o aplicativo. Suas metas evoluem à medida que você as alcança.

Num primeiro momento, pode não parecer óbvio como manter uma vida saudável está diretamente relacionado à sua apólice de seguro. No entanto, a lógica por trás disso é simples e poderosa: a qualidade de vida e o bem-estar de um indivíduo estão intrinsecamente ligados à sua saúde financeira. É por isso que o Prudential Vitality representa uma proposta incrivelmente interessante para todos os envolvidos – tanto para o segurado quanto para a Prudential.

Perceba que estamos falando de um verdadeiro ‘jogo de ganha-ganha’. Ao incentivar os segurados a adotarem um estilo de vida mais saudável, não apenas se contribui para a melhoria de sua saúde e bem-estar, mas também se reduz os riscos financeiros associados a problemas de saúde. Isso significa que nossos segurados têm a oportunidade de desfrutar de uma vida mais longa, mais saudável e mais plena, enquanto a Prudential pode oferecer apólices de seguro mais acessíveis e vantajosas.

Afinal, quando os clientes Prudential vivem mais tempo e com melhor saúde, todos ganham. Os segurados obtêm a paz de espírito de saber que estão protegidos, ao mesmo tempo em que desfrutam de benefícios tangíveis, como descontos e recompensas por seu compromisso com a saúde. A Prudential, por sua vez, é capaz de cumprir sua missão de proteger o futuro financeiro de seus clientes de maneira mais eficaz e econômica.

O melhor ainda está por vir! O Vitality não apenas oferece orientação e motivação para manter seus hábitos saudáveis, mas também recompensa você por seus esforços. Através da acumulação de pontos, você pode desfrutar de prêmios, descontos e até mesmo recompensas em aplicativos de comida, música, transporte urbano e até relógios da marca Garmim para melhor controle dos seus exercícios no dia a dia.

Agora, você pode estar se perguntando por que isso é relevante para todos nós. A resposta é simples: beneficia tanto você quanto a Prudential. Para você, significa melhor saúde e bem-estar, além de recompensas tangíveis. Para a Prudential, significa clientes mais saudáveis e resilientes a imprevistos, refletindo o compromisso da empresa com a qualidade de vida de seus segurados.

Em síntese, o Prudential Vitality emerge como uma abordagem excepcional para obter o suporte necessário na busca por um estilo de vida saudável, ao mesmo tempo em que proporciona benefícios financeiros substanciais. Se você ainda está hesitante, vale a pena considerar que esse programa oferece um benefício adicional que torna o seguro mais acessível, incluindo a oportunidade de adquirir vários tipos de cashback em dinheiro. Isso reflete o compromisso da Prudential, uma das maiores seguradoras do mundo, com o bem-estar abrangente de seus clientes, envolvendo a saúde financeira e a saúde física.

O post Cuide da sua Saúde Física e Financeira apareceu primeiro em Carlos Farinha.

Motivo 1: Concretização de Projetos
Imagine ter a chance de inserir um projeto significativo na apólice do seu seguro de vida. Esse é um recurso de valor inestimável. Pode ser aquela educação de qualidade para seus filhos, a possibilidade de financiar um projeto importante ou até mesmo uma meta que você definiu a médio ou longo prazo.

A grande vantagem é que o seguro de vida funciona como um escudo de tranquilidade, assegurando que esses sonhos serão realizados, mesmo que a vida nos surpreenda com imprevistos. Pode ser um diagnóstico de saúde inesperado, um acidente ou uma reviravolta nas circunstâncias. Ter um seguro de vida em vigor é uma maneira sólida de garantir que esses objetivos não serão prejudicados, independentemente do que o futuro possa trazer.

Motivo 2: Proteção em Vida
Muitas vezes nos questionamos sobre a relevância de investir em um seguro de vida, considerando que não estaremos presentes para desfrutar de seus benefícios. No entanto, é imperativo ter em mente que a vida nos reserva situações imprevisíveis, capazes de nos deixar incapacitados tanto para o trabalho quanto para o cuidado pessoal. Nesse sentido, o seguro de vida pode ser concebido de forma a oferecer não apenas proteção após o falecimento, mas também amparo enquanto estamos vivos, suprindo-nos com apoio financeiro nos momentos mais desafiadores. É exatamente em tais circunstâncias que a posse de um seguro de vida pode se transformar em um alívio de magnitude significativa.

A abordagem de utilização em vida pressupõe que o seguro pode ser acionado durante diversos momentos difíceis ao longo de nossa jornada, como, por exemplo, em situações de internação hospitalar, diagnósticos de doenças graves, realização de cirurgias, fraturas ósseas e outros eventos que nos impossibilitem de exercer nossa atividade laboral. Esse aspecto do seguro não apenas se limita a um auxílio financeiro no caso de morte, mas estende-se para ser um recurso valioso nos períodos em que nossa saúde e capacidade de trabalho encontram-se comprometidas.

Motivo 3: Garantia de Renda em Caso de Incapacidade
Muitas pessoas desconhecem esse benefício, mas ele é extremamente valioso. Se você for internado devido a uma doença ou acidente coberto pelo seguro, poderá receber um pagamento diário a partir do quinto dia de internação. Isso fornece uma garantia de renda em tempos difíceis, quando não é possível trabalhar e gerar renda por conta própria. Em situações mais graves, como a necessidade de internação em UTI, a diária assegurada pode ser dobrada. Essa modalidade de cobertura pode fazer toda a diferença em momentos críticos, como ficou evidente durante a pandemia.

Motivo 4: Tranquilidade para Foco e Produtividade
Desde cedo, compreende-se que, para alcançar objetivos, é fundamental eliminar preocupações da mente. Uma das maiores apreensões é o que acontecerá com a família se algo ocorrer conosco, não é mesmo? Assegurar o futuro da família quando ainda estamos aqui nesse plano é possível, assim podemos nos concentrar nos sonhos com mais determinação. Uma mente tranquila e segura é capaz de produzir com mais foco e rendimento.

Caso necessite de mais razões para considerar um seguro de vida, é simples, vamos marcar uma conversa. Eu sou Carlos Farinha, especialista em seguro de vida para você, sua família e até sua empresa. Tenho muito assunto para te contar sobre os produtos da Prudential e como eles podem te ajudar a ter uma vida mais tranquila, focada nos sonhos e garantindo o futuro de quem você mais ama. Saiba que pequenas ações, como contratar um seguro, podem causar um impacto significativo na sua vida e de outras pessoas.

Agradeço por acompanhar até aqui. Cuide-se e até a próxima!

O post Motivos para contratar um Seguro de Vida apareceu primeiro em Carlos Farinha.

O que é Underwriting?
O Underwriting é uma avaliação minuciosa do risco de cada pessoa interessada em contratar um seguro. Essa análise é conduzida por meio de perguntas, entrevistas, testes de sangue e outros exames, a fim de determinar se o indivíduo é elegível para ser segurado. Essa abordagem individualizada é essencial, pois tanto os planos de seguro quanto os riscos envolvidos são únicos para cada pessoa.

A importância do Underwriting para a Prudential
Ao realizar avaliações criteriosas por meio do Underwriting, a Prudential garante uma análise precisa do risco de cada cliente. Fatores como saúde, atividades praticadas, histórico médico e estilo de vida são levados em consideração durante o processo de avaliação. Essa abordagem minuciosa permite à Prudential obter uma compreensão completa do perfil de risco de cada indivíduo, garantindo que o seguro seja adequado às suas necessidades específicas.
Uma vez concluída a avaliação, o segurado é colocado em um ranking de risco, que leva em conta diversos fatores. Com base nesse ranking, o custo do seguro é calculado, levando em consideração a idade e a saúde do cliente na data da contratação. Essa precificação personalizada garante que o valor do seguro seja justo e proporcional ao perfil de risco do segurado.

Benefícios do Underwriting para o segurado
O Underwriting cuidadoso realizado pela Prudential traz uma série de benefícios para os segurados. Primeiramente, garante que o seguro seja adaptado às necessidades e características individuais de cada pessoa. Isso significa que o segurado terá uma cobertura adequada e personalizada, sem pagar por benefícios desnecessários ou ficar exposto a riscos não considerados.
Além disso, o Underwriting permite que a Prudential ofereça um serviço ágil e eficiente quando o segurado mais precisa. Como o risco foi avaliado corretamente e o seguro foi adaptado ao perfil do cliente, a seguradora tem todas as informações necessárias para agir rapidamente em caso de sinistro. Isso garante que o segurado receba os benefícios contratados de forma rápida e sem complicações.

A solidez da Prudential no mercado de seguros
O compromisso da Prudential com o Underwriting coloca a empresa em um patamar elevado no setor de seguros. Com essa abordagem cuidadosa e personalizada, a Prudential se destaca como uma das seguradoras mais sólidas do mundo, com um alto índice de satisfação entre seus clientes. A confiança depositada na empresa é resultado da garantia de que as apólices são feitas com base em avaliações precisas e criteriosas, oferecendo tranquilidade e segurança para o futuro.

A diferença da Prudential no mercado de seguros
A abordagem diferenciada da Prudential, por meio do Underwriting, coloca a empresa em um patamar elevado no setor de seguros. Enquanto outras seguradoras podem oferecer planos anuais com coberturas padronizadas, a Prudential se destaca ao oferecer seguros personalizados, adaptados ao perfil de cada segurado. Essa abordagem minuciosa e individualizada resulta em uma experiência única para os segurados, proporcionando a tranquilidade de estar amparado por uma seguradora que realmente entende e atende suas necessidades.

Tranquilidade em contratar um seguro Prudential
O Underwriting é um dos principais diferenciais do seguro Prudential. Por meio dessa avaliação minuciosa do risco de cada pessoa, a Prudential assegura que cada apólice seja única e personalizada, proporcionando tranquilidade e evitando surpresas desagradáveis no futuro. Ao garantir uma análise correta do risco, adaptar o custo do seguro de acordo com a saúde e a idade do segurado, e oferecer benefícios de forma rápida e eficiente, a Prudential se destaca como uma seguradora sólida e confiável. Escolha a Prudential e garanta um seguro de vida que atende às suas necessidades de forma excepcional. Com a Prudential, você terá a segurança de estar protegido por uma empresa comprometida com sua tranquilidade e bem-estar financeiro.

O post Underwriting: Um dos diferenciais do Seguro Prudential apareceu primeiro em Carlos Farinha.

Afinal, considerando o cenário que envolve o meio corporativo, com um seguro de vida pensado para os negócios, esse risco de sucessão já é calculado/programado e, em caso de falecimento de um dos sócios, além do amparo à família através do seguro, a empresa também consegue seguir seu fluxo, sem outros prejuízos financeiros, afora a perda pessoal.

Mas você sabe o que é e como se caracteriza a sucessão empresarial?

Pois bem, trata-se basicamente de um procedimento de transição de poder e capital de uma empresa para outra que continuará executando as atividades da primeira empresa, mesmo que mude sua razão social. Este tipo de procedimento costuma ocorrer principalmente quando há uma fusão, incorporação ou transformação de uma empresa, venda do estabelecimento comercial, alterações no quadro societário, quando uma sociedade adquire um ponto comercial, marca, ou ainda, quando outras pessoas jurídicas também adquirirem os débitos de uma outra empresa.

Devido a tantas possibilidades de sucessão empresarial, ela está prevista em lei, através do Código Civil, com algumas regras que devem ser observadas, como por exemplo, as dívidas, os contratos e créditos que são adquiridos pela empresa adquirente. No artigo 1.146 do Código Civil consta a determinação que a empresa adquirente seja responsabilizada pelos débitos anteriores à transferência, desde que sejam escriturados, com exceção dos débitos tributários e trabalhistas, que serão de responsabilidade da empresa adquirente mesmo não estando escriturados. Ou seja, envolvem muitos detalhes que para que a sucessão empresarial tenha sucesso, exigem um planejamento antecipado, com a análise dos valores arrecadados pela empresa vendedora, o quanto tem de despesas, qual sua situação patrimonial, entre outros.

Para evitar que surja quaisquer imprevistos ou transtornos em uma sucessão empresarial, precaver-se com um seguro de vida, pode facilitar e muito a transição, de forma transparente e eficaz. Afinal, existem muitos riscos em uma sucessão empresarial, onde a empresa adquirente pode não receber apenas lucros e dividendos, mas também dívidas e despesas que podem gerar grandes prejuízos se não forem devidamente informados.

Além disso, as empresas também correm o risco de falecimento de seus administradores ou pessoas chave do negócio. Já parou para pensar quanto tempo poderia levar para encontrar um novo profissional a altura do cargo e responsabilidades?

Pensando nesse risco real, é fundamental poder contar com uma ferramenta inteligente para proteger a sua empresa, para no caso de falecimento de seu administrador, a empresa receber um valor de seguro até encontrar uma nova pessoa com o perfil necessário, reduzindo os prejuízos nesse momento delicado.

Especialmente para situações como esta, existe atualmente no mercado o “Seguro Pessoa Chave”, bastante promissor para adesão de grandes indústrias e empresas, que buscam essencialmente reduzir ou afastar os prejuízos, na hipótese da perda de um profissional essencial, comumente conhecido nas empresas como peça chave, ou pessoa chave.

Sobre o Seguro Pessoa Chave

Este seguro pode ter como segurado um sócio, um executivo ou um colaborador de qualquer empresa, sendo normalmente atribuído para profissionais praticamente insubstituíveis, ou no caso, que sua perda seria altamente relevante para a empresa. Nessa modalidade de seguro, diferente das demais, o beneficiário da apólice será a Pessoa Jurídica atingida pela perda do conhecimento deste profissional, sendo a empresa também, responsável pela contratação do seguro.

Desta forma, a utilização do Capital Segurado, é direcionada para a proteção da empresa, para minimizar os prejuízos ocasionados pela perda do segurado e poder viabilizar a contratação de um substituto. Ou seja, nessa modalidade de seguro, nem os herdeiros do segurado (e nem ele) receberão o Capital Segurado, sendo o objetivo aqui em questão, da empresa que conta com este profissional chave, ser a única beneficiária diante da perda do colaborador.

Como muitas empresas encontram dificuldades nesses momentos de sucessão empresarial, algumas ações se fazem necessárias a fim de reduzir riscos ao longo deste processo de sucessão. Por isso, um planejamento sucessório eficaz se faz tão necessário.

Confira a seguir 6 riscos que podem surgir nesse processo e algumas dicas para superá-los:

1. Planejamento Sucessório Eficaz
A falta de um planejamento sucessório sem dúvidas é o principal erro, pois a partir dele, acaba desencadeando todo processo de forma inadequada, ocasionando pequenos problemas durante o percurso, que podem tomar maiores proporções. Para evitar este transtorno, um planejamento eficaz deve prever:
– Escolha do sucessor;
– Treinamentos e qualificações essenciais para o sucessor;
– Tempo de experiência;
– Formação da equipe de apoio.

Tudo isso, realizado preferencialmente enquanto o responsável principal pela empresa ainda estiver ativo, para reunir todo o conhecimento necessário sobre a empresa.

2. Assessoria Jurídica
É muito importante que a assessoria contratada conheça ou entenda um pouco sobre os trâmites legais que envolvem uma sucessão empresarial, para garantir maior segurança, documentando e legalizando tudo que envolve a transição. Para isso, conte com o suporte de uma assessoria especializada com experiência comprovada.

3. Preparo do Sucessor
É fundamental que o sucessor de uma empresa se prepare de forma adequada para assumir essa nova responsabilidade. É de suma importância que haja um preparo e desenvolvimento de suas habilidades, como conhecimentos técnicos, liderança, criatividade e inteligência emocional, além de, principalmente, estar alinhado aos valores da empresa.

4. Tradição x Inovação
A diferença de ideias entre fundadores e sucessores é normal, principalmente em empresas familiares. Mas, para diminuir conflitos, a forma mais eficaz de lidar com esse risco é alinhar com o sucessor se ele está de acordo com os valores e com o propósito da empresa. Assim, as inovações podem e devem ser implantadas quando necessárias, sem perder a essência e a identidade da empresa.

5. Razão x Emoção
Um ponto de equilíbrio entre ambos sentimentos é fundamental em uma empresa. Caso ocorra conflitos deste tipo, é válido contratar uma consultoria externa, que possa avaliar a prioridade das necessidades da empresa.

6. Invista em um Seguro de Vida que beneficie a empresa
Como já citado anteriormente, esta ferramenta possibilita uma proteção à empresa em momentos delicados, como uma sucessão empresarial, ou no caso de falecimento de seu administrador. Existem algumas opções no mercado, entre elas, conheça o Seguro Pessoa Chave, da Prudential do Brasil e previna sua empresa de perdas financeiras em momentos inesperados.

Conte com quem é especialista na área! Vamos conversar? Eu sou Carlos Farinha, Especialista em Proteção Financeira Familiar e Patrimonial, Membro MDRT.

Fontes:

6 dicas de como reduzir os riscos no processo de sucessão

O QUE É E COMO SE CARACTERIZA A SUCESSÃO EMPRESARIAL

O post O Risco de Sucessão para Empresas apareceu primeiro em Carlos Farinha.

Se buscarmos o significado de família no dicionário, ele é simplificado para um grupo de pessoas com antepassados em comum e que, normalmente, vivem juntos em uma mesma casa. Porém, os laços familiares hoje vão muito além. E é comum pessoas da mesma família viverem em casas separadas, mas ainda assim manterem vínculos que envolvem o cuidado mútuo entre os seus, desde o acolhimento sentimental, ao apoio financeiro ou divisão das despesas do lar.

E quando, por determinada situação inesperada, um desses integrantes ou aquele que é a base de todos eles, o seu provedor financeiro, vem a faltar, a família toda se desestabiliza, tanto emocionalmente, quanto financeiramente. Para diminuir esse tipo de impacto financeiro no momento da perda ou incapacitação do provedor principal da família, os seguros de vida são uma alternativa viável, vistos tanto como uma proteção financeira, como também um investimento.

Para estes casos, a opção de um Seguro Família proporciona uma vida financeiramente mais estável para o bem mais precioso e insubstituível, que é cada integrante de uma família. O Seguro Família é recomendado para todo perfil de segurado, mas em especial, para as famílias onde um ou mais integrantes são financeiramente dependentes de outro integrante da família. Já esta modalidade de seguro de vida garante o sustento de todos no caso de falecimento ou invalidez do provedor que for assegurado. Ficou interessado em saber mais? Confira a seguir as principais vantagens de contratar um Seguro para a sua Familia!

Vantagens do Seguro de Vida Familiar
Confira as principais vantagens oferecidas por um seguro de vida:

-Proteção financeira para toda a família: Diante de situações inesperadas, como a perda do provedor financeiro, o Seguro de Vida Familiar proporciona um amparo financeiro que favorece a todos os integrantes da família, amenizando, de certa forma, as preocupações e despesas que envolvem este momento, e que podem impactar nas finanças familiares.

-Maior tranquilidade para o segurado: Um seguro de vida possibilita maior tranquilidade ao minimizar grande parte das preocupações relacionadas às finanças e com a condição que a família viveria sem a presença do provedor, o que contribui para maior qualidade de vida emocional do segurado e de seus familiares.

-Benefício em vida: Acredite, ao contratar um seguro de vida, o segurado pode garantir apoio financeiro também para si próprio, ainda em vida, em casos de invalidez permanente total e parcial por acidente, doenças graves, renda hospitalar, cirurgias, quebra de ossos e perda de autonomia pessoal.

-Benefício fora de inventário: O seguro de vida não entra em inventário, justamente por isso os seus benefícios são repassados imediatamente aos favorecidos no caso de falecimento do titular, favorecendo e agilizando o aporte financeiro aos herdeiros.

-Reserva Financeira para o Futuro: Existem seguros de vida que podem ajudar o próprio segurado a constituir uma reserva financeira para o seu futuro e trazendo assim mais tranquilidade na terceira idade. Ao mesmo tempo que o seguro traz a proteção financeira necessária imediata para o segurado, a apólice constitui uma reserva financeira que o próprio segurado poderá, após determinado período, optar em deixar o seguro quitado por toda a vida ou abrir mão da cobertura do seguro e utilizar em vida valor de resgate constituído ao longo dos anos de pagamento da apólice.

Escolha o melhor seguro para a sua família
Apesar dos seguros de vida funcionarem como um apoio financeiro em casos de morte, invalidez ou doenças graves, existem diferentes tipos de seguros e para situações específicas, conforme os objetivos de vida de cada contratante. Veja mais a seguir sobre as opções oferecidas pela Prudential, especialista na área:

-Vida Inteira: De validade vitalícia e com diferentes opções de períodos de pagamento para a sua quitação e coberturas opcionais personalizadas que garantem uma ampla proteção ao segurado, este seguro evita prejuízos financeiros e protege sua família pela vida toda.

-Vida Inteira Mais: Pensado para a longevidade dos segurados esse é o único seguro de vida no Brasil que conta com uma proteção vitalícia para doenças graves, e onde o segurado pode antecipar parte do capital segurado em vida, no diagnóstico de doenças graves cobertas.

-Vida Inteira Modificado: Nesta modalidade, o segurado começa pagando menos em suas parcelas, por uma proteção para toda a vida.

-Vida Inteira Modificado 30: Proteção vitalícia, com quitação em 30 anos, pagando menos no começo.

-Vida Inteira Único: Possibilidade de quitar o seguro em um único pagamento, já na contratação.

-Renda Familiar: Disponibiliza uma renda mensal para os beneficiários na ausência do segurado, garantindo assim a manutenção do padrão de vida da família.

-Temporário: Este seguro oferece proteção por tempo determinado/temporário, possibilitando apoio financeiro para momentos específicos.

-Temporário Decrescente: Oferece a mesma proteção do seguro Temporário, com o valor do benefício sendo reduzido de acordo com as suas necessidades ao longo do tempo.

-Temporário Preferencial: Seguro que pode ter um desconto na sua contratação por o segurado ter uma vida saudável.

-Minha Primeira Proteção: Seguro em vida para crianças de 2 a 14 anos que traz liquidez para família no diagnóstico de doenças graves cobertas.

Para contratar o seguro de vida ideal para a sua família procure sempre um profissional qualificado.

Para saber mais sobre as possibilidade de seguro personalizadas para cobertura para toda a família, como contratar e qual valor de investimento ideal para a sua realidade e situação financeira, conte com quem é especialista na área!

Faça as melhores escolhas para dar segurança a quem você ama com um seguro de vida Prudential. Cuidar do futuro da sua família é mais fácil do que se imagina.

Eu sou Carlos Farinha, Especialista em Planejamento de Gestão de Risco Financeiro, da Prudential do Brasil, a maior seguradora independente do país no mercado de Seguros de Pessoas. Entre em contato e agende um horário!

Fontes:
https://blog.bidu.com.br/seguro-familia/
https://www.prudential.com.br/content/prudential/home/para-voce/seguro-individual.html

O post Escolha o Melhor Seguro para a sua Família apareceu primeiro em Carlos Farinha.

Afinal, considerando o cenário que envolve o meio corporativo, um seguro de vida pensado para os negócios, esse risco de sucessão já é calculado/programado e, em caso de falecimento de um dos sócios, além do amparo à família através do seguro, a empresa também consegue seguir seu fluxo, sem outros prejuízos financeiros, afora a perda pessoal. Mas você sabe o que é e como se caracteriza a sucessão empresarial?

Pois bem, trata-se basicamente de um procedimento de transição de poder e capital de uma empresa para outra, que continuará executando as atividades da primeira empresa, mesmo que mude sua razão social. Este tipo de procedimento costuma ocorrer, principalmente, quando há uma fusão, incorporação ou transformação de uma empresa, venda do estabelecimento comercial, alterações no quadro societário, quando uma sociedade adquire um ponto comercial, marca, ou ainda, quando outras pessoas jurídicas também adquirirem os débitos de uma outra empresa.

Devido a tantas possibilidades de sucessão empresarial, ela está prevista em lei, através do Código Civil, com algumas regras que devem ser observadas como, por exemplo, as dívidas, os contratos e créditos que são adquiridos pela empresa adquirente. No artigo 1.146 do Código Civil consta a determinação que a empresa adquirente seja responsabilizada pelos débitos anteriores à transferência, desde que sejam escriturados, com exceção dos débitos tributários e trabalhistas, que serão de responsabilidade da empresa adquirente mesmo não estando escriturados. Ou seja, envolvem muitos detalhes para que a sucessão empresarial tenha sucesso. Exige um planejamento antecipado, com a análise dos valores arrecadados pela empresa vendedora, o quanto tem de despesas, qual sua situação patrimonial, entre outros.

Para evitar que surja quaisquer imprevistos ou transtornos em uma sucessão empresarial, precaver-se com um seguro de vida pode facilitar e muito a transição, de forma transparente e eficaz. Existem muitos riscos em uma sucessão empresarial, onde a empresa adquirente pode não receber apenas lucros e dividendos, mas também dívidas e despesas que podem gerar grandes prejuízos se não forem devidamente informados.

Além disso, as empresas também correm o risco de falecimento de seus administradores ou pessoas chave do negócio. Já parou para pensar quanto tempo poderia levar para encontrar um novo profissional a altura do cargo e responsabilidades? Pensando nesse risco real, é fundamental poder contar com uma ferramenta inteligente para proteger a sua empresa, para no caso de falecimento de seu administrador, a empresa receber um valor de seguro até encontrar uma nova pessoa com o perfil necessário, reduzindo os prejuízos nesse momento delicado. Especialmente para situações como esta, existe, atualmente, no mercado o “Seguro Pessoa Chave”, bastante promissor para adesão de grandes indústrias e empresas, que buscam essencialmente reduzir ou afastar os prejuízos, na hipótese da perda de um profissional essencial, comumente conhecido nas empresas como peça chave, ou pessoa chave.

Sobre o Seguro Pessoa Chave
Este seguro pode ter como segurado um sócio, um executivo ou um colaborador de qualquer empresa, sendo normalmente atribuído para profissionais praticamente insubstituíveis, ou, no caso, que sua perda seria altamente relevante para a empresa. Nessa modalidade de seguro, diferente das demais, o beneficiário da apólice será a Pessoa Jurídica atingida pela perda do conhecimento deste profissional, sendo a empresa também responsável pela contratação do seguro.

Desta forma, a utilização do Capital Segurado, é direcionada para a proteção da empresa, para minimizar os prejuízos ocasionados pela perda do segurado e poder viabilizar a contratação de um substituto. Ou seja, nessa modalidade de seguro, nem os herdeiros do segurado (e nem ele) receberão o Capital Segurado, sendo o objetivo aqui em questão, da empresa que conta com este profissional chave, ser a única beneficiária diante da perda do colaborador.

Como muitas empresas encontram dificuldades nesses momentos de sucessão empresarial, algumas ações se fazem necessárias a fim de reduzir riscos ao longo deste processo de sucessão. Por isso, um planejamento sucessório eficaz se faz tão necessário. Confira a seguir 6 riscos que podem surgir nesse processo e algumas dicas para superá-los:

1. Planejamento Sucessório Eficaz
A falta de um planejamento sucessório sem dúvidas é o principal erro, pois a partir dele, acaba desencadeando todo processo de forma inadequada, ocasionando pequenos problemas durante o percurso, que podem tomar maiores proporções. Para evitar este transtorno, um planejamento eficaz deve prever:
– Escolha do sucessor;
– Treinamentos e qualificações essenciais para o sucessor;
– Tempo de experiência;
– Formação da equipe de apoio.

Tudo isso, realizado, preferencialmente, enquanto o responsável principal pela empresa ainda estiver ativo, para reunir todo o conhecimento necessário sobre a empresa.

2. Assessoria Jurídica
É muito importante que a assessoria contratada conheça ou entenda um pouco sobre os trâmites legais que envolvem uma sucessão empresarial, para garantir maior segurança, documentando e legalizando tudo que envolve a transição. Para isso, conte com o suporte de uma assessoria especializada com experiência comprovada.

3. Preparo do Sucessor
É fundamental que o sucessor de uma empresa se prepare de forma adequada para assumir essa nova responsabilidade. Para isso, é de suma importância que haja um preparo e desenvolvimento de suas habilidades, como conhecimentos técnicos, liderança, criatividade e inteligência emocional, além de, principalmente, estar alinhado aos valores da empresa.

4. Tradição x Inovação
A diferença de ideias entre fundadores e sucessores é normal, principalmente em empresas familiares. Mas, para diminuir conflitos, a forma mais eficaz de lidar com esse risco é alinhar com o sucessor se ele está de acordo com os valores e com o propósito da empresa. Assim, as inovações podem e devem ser implantadas quando necessárias, sem perder a essência e a identidade da empresa.

5. Razão x Emoção
Um ponto de equilíbrio entre ambos sentimentos é fundamental em uma empresa. Caso ocorra conflitos deste tipo, é válido contratar uma consultoria externa, que possa avaliar a prioridade das necessidades da empresa.

6 – Invista em um Seguro de Vida que beneficie a empresa
Como já citado anteriormente, esta ferramenta possibilita uma proteção à empresa em momentos delicados, como uma sucessão empresarial, ou no caso de falecimento de seu administrador. Existem algumas opções no mercado, entre elas, conheça o Seguro Pessoa Chave, da Prudential do Brasil e previna sua empresa de perdas financeiras em momentos inesperados.

Conte com quem é especialista na área! Vamos conversar? Eu sou Carlos Farinha, Especialista em Planejamento de Gestão de Risco Financeiro, da Prudential do Brasil, a maior seguradora independente do país no mercado de Seguros de Pessoas.

Fontes:
https://www.instagram.com/p/CMNh3A8gcAE/. https://blog.inepadconsulting.com.br/6-dicas-de-como-reduzir-os-riscos-no-processo-de-sucessao/

O QUE É E COMO SE CARACTERIZA A SUCESSÃO EMPRESARIAL

O post O risco de Sucessão para Empresas apareceu primeiro em Carlos Farinha.

As finanças pessoais envolvem as receitas e despesas de uma pessoa e as estratégias exploradas por ela para otimizá-las, ou seja, sua capacidade de poupar. E é essa capacidade, somada à rentabilidade e ao tempo de investimento, que definirá a velocidade que o investidor terá para alcançar suas metas, que apesar de poderem ser as mais variadas, é onde entra a “Teoria dos 3 potinhos”.

Trata-se de uma forma simples de divisão de recursos poupados em 3 diferentes áreas, ou potinhos:
– Reserva de emergência;
– Sonhos;
– Aposentadoria.

Confira a seguir um pouco mais sobre cada uma delas, para entender qual a relação com o investimento em um seguro de vida.

Pote 1 – Reserva de Emergência
A reserva de emergência envolve recursos investidos de forma ultra conservadora, com baixíssimo risco e de fácil acesso, com a facilidade de transformar este ativo financeiro em dinheiro. E como, normalmente, as emergências acontecem de forma inesperada e os recursos são consumidos de forma imediata, a liquidez é desejada.

Bons exemplos deste perfil são os fundos DI, CDB´s com liquidez diária e LFT´s – Letras Financeiras do Tesouro. Já os FII´s e ações, apesar de serem relativamente líquidos (liquidação física e financeira acontece em 2 dias úteis), não são boas opções devido ao risco de oscilações desses ativos.

Pote 2 – Sonhos
Para os sonhos, é preciso poupar recursos a médio e longo prazo, como por exemplo para uma viagem, compra da casa própria ou uma faculdade. Tudo que não for relativo à emergência ou aposentadoria deverá ser depositado neste potinho.

Neste pote, todo o tipo de investimento é permitido e recomendado: ações, FII´s, COE´s, fundos multimercados, etc… Ao menos se o objetivo for de curto prazo, como trocar de carro em até três meses, é indicado investir de forma mais conservadora e com liquidez semelhante ao Pote da Emergência.

Pote 3 – Aposentadoria
O pote da aposentadoria é composto basicamente por dois ativos: um deles é a previdência privada e outro, o Seguro de Vida. E acredite, são dois dos produtos mais negociados pelos bancos, só por isso já vale dar uma atenção para entender porque, e principalmente quais as vantagens que atraem tantas pessoas para estes formatos de investimento, além de conhecer melhor esses dois produtos.

A previdência privada não tem adiantamento semestral de IR, alíquotas de IR reduzidas e no caso do PGBL ainda é possível abater da base de cálculo de imposto de renda. Já o Seguro de Vida serve para duas situações distintas: a sucessão e a proteção patrimonial. Acompanhe a seguir um pouco mais sobre cada uma delas:

Analise a Situação
Imagine-se como um profissional muito bem sucedido e com alta capacidade de poupança, trabalhando intensamente para compor um patrimônio condizente com seu padrão de vida e que possa proporcionar uma independência financeira futuramente. Agora imagine que, por algum motivo, doença ou acidente, você fique incapacitado de exercer sua profissão por tempo indeterminado. Já imaginou como isso comprometeria o seu fluxo financeiro e suas finanças a partir de então?

Ao interromper seus ganhos com sua profissão, suas despesas tendem a aumentar, inclusive se houver necessidade de realizar tratamentos médicos, o que acabaria comprometendo sua capacidade de poupar/acumular receita, sem falar se for necessário utilizar recursos que até então vinham sendo poupados.

Agora avalie que, em uma situação destas, de total imprevisto, ao invés de ter gastos, você poderia receber recursos financeiros para quitar essas despesas extras ou investir em recursos já existentes para aumentar sua renda. Seria maravilhoso, não? Pois esta é uma das premissas do seguro de vida.

Motivos para contratar um Seguro de Vida
Há uma série de motivos para aderir à contratação de um seguro de vida, entre eles, a flexibilidade da sua contratação, onde os valores e coberturas adicionais podem ser combinados de diversas maneiras para caber no seu bolso, ou na sua realidade financeira. Porém, é importante que sejam bem analisados dentro da realidade e necessidade de cada pessoa. Outro motivo é que, no seguro de vida, há alavancagem financeira, já que a partir do momento em que você paga a primeira parcela, você já está segurado. Logo, já terá direito a todo o valor do benefício.

Uma terceira vantagem, e é completamente diferente dos seguros de banco, é o congelamento do risco, já que, ao passar na avaliação de risco da seguradora e ela aceitar assegurá-lo, ela não irá contestar caso ocorra o sinistro.

E por último, mas não menos importante, é o fato do seguro ter a opção de ser resgatável. Parte do que você paga no seguro gera um valor de resgate por sobrevivência do segurado que é atualizado pela inflação mais uma taxa pré-fixada que varia de acordo com o produto contratado e outras variáveis como idade e estado de saúde do segurado na contratação. Além disso, em caso de sinistro os seguros de vida não entram em inventário, não há incidência de ITCMD (Imposto de Transmissão Causa Mortis e Doação), não há incidência de IR e são impenhoráveis, ou seja, as vantagens são muitas e valem muito a pena!

Sucessão Patrimonial
Além dos motivos já citados, outra estratégia muito utilizada com os seguros está relacionada à “sucessão patrimonial”, já que estima-se que os gastos com transmissão do patrimônio para os herdeiros giram em torno de 20% do PL total, o que significa que se os herdeiros não tiverem recursos, eles não terão acesso ao patrimônio do falecido. E após determinado prazo, se a questão não for resolvida, poderá haver cobrança de juros e multas. E, ao contrário, como já citado acima, os seguros de vida não entram em inventário e não há incidência de ITCMD (Imposto de Transmissão Causa Mortis e Doação).
Uma boa estratégia nesse caso é calcular 20% do seu patrimônio e fazer um seguro de vida para que seus herdeiros recebam esse valor se você vier a faltar, assim, com os valores recebidos do seguro, os herdeiros poderão quitar as custas da transmissão e ter acesso ao patrimônio, sem impedimentos financeiros.

Conclusão:
Se você quiser aumentar seus investimentos, aderir a um seguro de vida é uma ótima opção! Acredite, pode ser ainda mais vantajoso do que fazer o tradicional seguro para o seu carro. Afinal, sua vida é ainda mais importante, certo?

Fique atento às diferentes opções de seguros de vida disponibilizadas no mercado. Dê preferência por seguros de vida no modelo americano, como os oferecidos pela Prudential. Para saber mais, entre em contato conosco!

Fonte: https://www.euqueroinvestir.com/seguro-de-vida-e-a-blindagem-patrimonial/

O post Seguro de Vida e a Proteção Patrimonial apareceu primeiro em Carlos Farinha.

O seguro empresarial é indicado para todas as empresas, indiferente do tamanho ou número de funcionários que tenha. O importante é cada empresa poder contar com o seguro corporativo mais apropriado às suas características. Para realizar esta avaliação e contar com as melhores sugestões, conte com Carlos Farinha, especialista em diversas modalidades de seguros, inclusive em seguros empresariais.

Acompanhe a seguir as principais modalidades de seguros empresariais vigentes e saiba como tornar o seguro de vida oferecido pela sua empresa ainda mais completo, incluindo adicionais que ampliam a proteção dos seus funcionários, por uma pequena diferença de valor.

Capital Global
Ideal para acompanhar a dinâmica das pequenas e médias empresas, com o mínimo de cinco funcionários e que desejam oferecer o mesmo tipo de proteção para todos. Nessa modalidade a empresa define um valor total de indenização e, caso algo aconteça, a indenização do seguro será o resultado da divisão do valor do capital global pelo número de funcionários ativos naquele período. A contratação do Capital Global é muito simples, rápida, prática e on-line, e prevê uma Proteção Básica para Morte.

Vida em Grupo Corporate
Modalidade ideal para empresas com mais de 500 funcionários que desejam oferecer uma proteção personalizada para seus funcionários. As condições do seguro podem ser negociadas de forma mais detalhada, protegendo administradores, sócios, prestadores de serviços, empregados e até seus familiares, considerando os interesses da empresa. Esta modalidade prevê uma Proteção Básica para Morte.

Vida em Grupo Express
Modalidade adequada para empresas de 5 até 500 pessoas, que objetiva atender às principais necessidades dos funcionários. Aqui, o valor da indenização pode ser definido conforme os cargos ou também pode ser o mesmo valor para todos os funcionários, com opções de coberturas que atendam às necessidades da empresa e da convenção coletiva, além de favorecer a retenção de talentos, por se tratar um poderoso benefício ofertado. Este plano prevê Proteção Básica para Morte.

*As modalidades de seguro empresarial acima oferecem Proteção Básica para Morte, no caso de morte da pessoa segurada durante a vigência do seguro, sendo o valor da indenização pago aos beneficiários escolhidos. Caso não haja beneficiários definidos, o pagamento será feito na forma da lei.

Acidentes Pessoais Eventos
Esta modalidade de seguro oferece proteção ao público, ao staff ou artistas que participam de um determinado evento. Trata-se de um seguro para acidentes pessoais em eventos, que pode proteger desde as equipes de montagem e artistas até o público. Esse seguro é ideal para empresas que realizam shows, jogos, feiras, gravações e entretenimento em geral. A Proteção Básica deste seguro é para Morte Acidental: No caso de morte da pessoa segurada decorrente de um acidente pessoal coberto pelo seguro, beneficiários escolhidos receberão uma indenização adicional, além da prevista pela cobertura básica de morte.

Acidentes Pessoais Modular
Trata-se de um seguro para uma proteção específica, um seguro de acidentes pessoais para proporcionar proteção aos funcionários da empresa, conforme as coberturas contratadas. O contrato prevê situações como morte acidental, invalidez por acidentes, ressarcimento de despesas médicas, hospitalares, odontológicas e também Auxílio Cesta Básica. A Proteção Básica deste seguro é para Morte Acidental.

Seguro Viagem Nacional
Seguro voltado para funcionários que estão em viagem corporativa dentro do Brasil, para apoiar e protegê-los em diversas situações, como problemas com a bagagem, acidentes ou doenças durante a viagem, necessidade de remoção médica para um hospital/clínica, entre outros. Desta forma, a empresa oferece mais tranquilidade e apoio aos seus funcionários enquanto estiverem em viagem/deslocamento. Para este seguro, existem ainda diferentes modalidades de pagamento: Pré-Pago, Pós-Pago e Anual, que facilitam a contratação. Este seguro prevê a Proteção Básica.

Seguro Viagem Internacional**
Assim como o Seguro Viagem Nacional, o Seguro Viagem Internacional também busca proteger e apoiar os funcionários da empresa em situações diversas, incluindo danos à mala e perda de bagagem. Também conta com modalidades de pagamento Pré-Pago, Pós-Pago e Anual e inclui a Proteção Básica, que engloba:
– Morte acidental em viagem
– Invalidez permanente total ou parcial por acidente em viagem
– Despesas médicas, hospitalares e/ou odontológicas em viagem
– Regresso sanitário/repatriação médica
– Traslado médico/Remoção médica
– Traslado do corpo/Repatriação funerária

Acidentes Pessoais Passageiros
Oferece proteção no deslocamento dos passageiros e de funcionários que precisam sair constantemente a trabalho, sendo ideal para empresas que trabalham com transportes no dia a dia. No caso de acidente, a apólice proporciona um valor de indenização para todos os passageiros e empregados da instituição. A Proteção Básica para Morte Acidental prevê que no caso de morte da pessoa segurada devido a um acidente pessoal coberto pelo seguro, os beneficiários escolhidos receberão uma indenização adicional, além da prevista pela cobertura básica de morte.

Doenças Tropicais
Garante uma indenização ao segurado em caso de diagnóstico de uma das seguintes doenças tropicais: Dengue, Zika, Chikungunya, Febre Amarela e também inclui o pagamento de um valor diário, no caso de internação por mais de 48 horas e um período máximo de 15 dias, em decorrência de uma dessas doenças.

Ou seja, independente do porte ou propósito da sua empresa, considere contratar um seguro empresarial aos seus funcionários, para melhor assisti-los diante de um imprevisto e também valorizar o capital humano de sua empresa, destacando sua empresa entre as demais, ao ofertar um benefício diferenciado.

Ficou interessado em saber mais ou gostaria de realizar uma simulação para sua empresa? Então conte com Carlos Farinha e solicite um agendamento.

Fonte:
https://www.prudential.com.br/content/prudential/home/para-empresa/seguro-empresarial.html

O post Seguro Empresarial: Conheça as opções apareceu primeiro em Carlos Farinha.

No entanto, apesar de estar vivendo mais, o que se vê, é que a qualidade de vida dessa faixa etária não acompanha a maior parcela da população. Ou seja, as pessoas estão envelhecendo mais, mas reduzindo sua qualidade de vida, já que nem sempre a tão esperada aposentadoria é sinônimo de tranquilidade financeira e muitos acabam voltando a trabalhar depois de aposentados para sobreviver ou simplesmente manter suas finanças em dia, considerando além dos impactos da inflação sobre a aposentadoria, os altos custos com saúde, tratamentos médicos, medicamentos, entre outros.

Considerando o cenário atual de aumento contínuo da longevidade e os avanços médicos, tecnológicos e sociais que contribuem para prolongar a vida das pessoas por uma quantidade cada vez maior de anos, é preciso rever a aposentadoria como opção principal para a maioria das pessoas durante sua velhice, não apenas “sobreviverem”, mas viverem melhor, com mais qualidade de vida.

Se considerarmos que nos últimos dez anos, o número de pessoas com mais de 100 anos no Brasil aumentou 10 vezes, de aproximadamente mais de 3.000 pessoas para 35.000, se continuar neste ritmo, em mais algumas décadas, serão em torno de 1 milhão de centenários. E, em geral, quem alcança esta idade, tem apresentado boa cognitividade mental e autonomia física, reforçando ser uma geração ainda ativa, com anseios sociais e de consumo, que precisam e dependem de uma situação financeira mais confortável, após tantas décadas de dedicação profissional.

Assim, o conceito até então chamado de “expectativa de vida estendida”, agora expande para um novo viés, de que não basta envelhecer mais, mas envelhecer melhor, em um conceito de “expectativa de qualidade de vida estendida”.

Mas, para viver melhor a velhice, é fundamental realizar um planejamento financeiro bem antes de sua chegada. Afinal, os últimos anos da vida de uma pessoa costumam ser mais caros, justamente por envolverem diversas despesas relacionadas à saúde, desde medicamentos, consultas, tratamentos, contratações de prestações de serviço de home care ou cuidadores, entre outros.

Para estas e outras situações adversas que possam vir a surgir, é necessário conscientizar a população sobre os desafios de uma vida mais longa. Se, em algum momento, a ideia era se aposentar aos 60 anos de idade e “viver de renda”, dependendo do valor da aposentadoria, estes recursos podem ser insuficientes.

Para isso, mais do que se conscientizar, é preciso colocar em prática o quanto antes este planejamento, que pode iniciar com uma conversa com um especialista de confiança, como um corretor Life Planner, um consultor ou ainda um planejador financeiro, que possa auxiliá-lo a tomar as decisões mais adequadas para planejar e proteger sua fonte de renda durante a velhice.

Para isso, há diversas alternativas que precisam iniciar bem antes da velhice, como por exemplo, trabalhar por mais tempo, poupar mais, diversificar investimentos balanceando riscos, entre outras. Porém, existe uma alternativa bastante flexível e eficaz para se adaptar às necessidades de proteção da própria vida e de familiares, tanto durante a juventude quanto na maturidade e que, além disso, ainda pode se tornar uma excelente estratégia de sustento para a chegada da velhice, que pode ser mais longeva do que se possa imaginar.

É o chamado seguro de Vida Inteira, um serviço que foca na formação de uma reserva financeira, a Provisão Matemática de Benefício a Conceder (PMBaC), que popularmente já foi chamado de Seguro Resgatável. Confira a seguir como o seguro Vida Inteira funciona:

Imagine um jovem de aproximadamente 30 anos, recém-casado, bem-sucedido empresário, que tem uma retirada de R$18 mil mensais. Ao contratar um seguro “Vida Inteira 30”, pagando cerca de R$900 mensais, que corresponde a aproximadamente 5% da sua renda mensal inicial e assegurando capital segurado vitalício de R$450 mil, até ele completar 60 anos de idade, sua mensalidade não aumentará, exceto pela inflação (chamado prêmio nivelado).

Diante desse exemplo, há três situações que podem acontecer com ele:
1) Situação ideal – Ele continuar produtivo ao passar dos anos, com boa saúde, ativo e com qualidade de vida plena;
2) Situação de imprevisto – No caso de um acidente a qualquer momento, desde a contratação do seguro, se sofrer alguma das lesões irreversíveis cobertas pelo serviço, ele próprio receberá integralmente os seus R$ 450 mil;
3) Situação de morte – Ocasionada por qualquer causa, onde o capital segurado será repassado aos seus beneficiários indicados, reduzindo o impacto financeiro que sua falta inesperada provocaria em sua família.

Ao considerarmos a primeira situação, a ideal, na qual a pessoa não se acidentou nem morreu, e considerando a previsão de lon​gevidade, ao completar 60 anos, quitaria seu seguro vitalício, com uma reserva de investimentos considerável para a sua aposentadoria. Suponhamos que em torno de seus 75 anos essa pessoa identifique alguma necessidade de complementar sua renda, ou queira investir em uma oportunidade de um novo negócio, considerando que ainda pode se tornar um centenário. Neste caso, ele pode acessar através do seu Seguro Vida Inteira, estes recursos, ampliando seu suporte financeiro para a longevidade e ainda manter sua cobertura de proteção, porém, com foco na liquidez para a transmissão patrimonial para seus herdeiros, antes mesmo do inventário e sem cobrança de Imposto de Transmissão Causa Mortis e Doação (ITCMD).

Veja que a contratação e o acesso ao resgate de um seguro, visando um aporte financeiro maior para a longevidade, são tão simples, que mais pessoas precisam ter conhecimento e acesso a esta possibilidade. Afinal, o seguro de vida permite proteger tanto o momento atual e futuro, seja para o segurado ou seus beneficiários.

Ficou interessado em saber mais sobre um Seguro Vida Inteira, como contratar e qual investimento ideal para suas necessidades e situação financeira?
Conte com quem é especialista na área!
Eu sou Carlos Farinha, Especialista em Planejamento de Gestão de Risco Financeiro, da Prudential do Brasil, a maior seguradora independente do país no mercado de Seguros de Pessoas. Entre em contato e agende um horário!

Fonte: Valor Econômico – artigo publicado em 14/02/2019.
https://www.prudentialdobrasil.com.br/noticias/newsletter/planejamento-financeiro-para-longevidade

Brasil tem mais idosos, mas qualidade de vida não melhorou

O post A importância do Planejamento Financeiro para Longevidade apareceu primeiro em Carlos Farinha.

A cultura de se antecipar preventivamente ao futuro e a possíveis imprevistos financeiros que possam surgir, com uma proteção financeira familiar, infelizmente ainda não é um hábito entre a maior parcela da população brasileira. E isso reflete e pode ser identificado nos problemas financeiros enfrentados por muitos idosos ou até mesmo por famílias inteiras que se vêem financeiramente limitadas ou sem sua principal fonte de renda, após a perda repentina de algum familiar, até então responsável pela maior parte dessa renda.

É interessante observar que a proteção financeira familiar realmente trata-se de um hábito cultural, como pôde ser observado em pesquisas realizadas pela Universidade de Oxford, em 2017, que identificou que 32% da população mundial tinha algum tipo de seguro de vida, enquanto no Brasil esse índice era de apenas 19%. Outros dados registrados também identificam a falta de estratégias para uma proteção financeira familiar, tais como:
– 57% dos aposentados e 65% dos brasileiros em idade ativa vivem sem qualquer reserva financeira;
– 62% dos brasileiros não guardam dinheiro;
– 58% admitem que nunca, ou somente às vezes, dedicam tempo às atividades de controle financeiro;
– 80% dos brasileiros não se planejam para a aposentadoria.

Mas, se vivemos em um país culturalmente avesso à proteção financeira familiar, o que e como fazer para sair dessa bolha e investir o dinheiro em estratégias de reserva financeira para proteção de toda a família?

Confira a seguir a importância de criar uma cultura de planejamento financeiro a longo prazo e como a proteção financeira familiar pode ser necessária no seu dia a dia!

Pense e responda de forma objetiva! Se um acidente impedisse você ou seu cônjuge de continuar trabalhando, como vocês sustentariam sua família e médio e longo prazo, de modo a manter a mesma qualidade de vida que estão habituados atualmente? E se a pessoa responsável pelo sustento da casa vier a falecer, já se questionou como suprir a renda gerada por ela?

Muitas famílias já viram seu padrão de vida decair após uma situação de imprevisto, seja por acidente, morte, doença ou perda do emprego. Falar sobre a possível perda de uma pessoa importante do núcleo familiar, naturalmente não é o tema preferido a ser debatido, mas é preciso. Afinal, negligenciar uma prevenção, pode resultar em um despreparo diante de uma situação que poderia ser menos impactante financeiramente, se pudesse contar com uma reserva.

Mudar o hábito cultural de um país com certeza é um processo bem mais demorado. Porém, se na sua casa ou na sua família, começarem a reorganizar as finanças pessoais de todos, montando um planejamento estratégico de longo prazo, acredite, estarão melhor preparados para superar possíveis adversidade financeiras. E é neste momento que entram as estratégias de proteção financeira familiar. Confira!

Desenvolva uma cultura de planejamento familiar
A falta de planejamento financeiro nos lares também leva ao endividamento, conforme uma pesquisa da Confederação Nacional do Comércio de Bens, Serviços e Turismo (CNC), que aponta que 65,6% das famílias brasileiras estão endividadas, em um índice considerado o mais alto da série histórica desde 2010. Certamente é mais fácil aderir a uma cultura de planejamento para proteção financeira familiar, do que precisar renegociar dívidas, não é mesmo? Veja como é fácil e inicie o seu planejamento hoje mesmo!

Debata as finanças em família: O hábito de conversar sobre as finanças do lar, principalmente com as crianças, é fundamental para que todos possam contribuir com o orçamento doméstico.

Faça uma lista com todas as despesas e ganhos: Todas as despesas e receitas precisam ser registradas em uma planilha, para você ter uma noção da quantidade total de gastos e de receitas e saber quanto dinheiro sobra (ou não) durante cada mês. Somente assim você saberá se seu orçamento é viável ou se é preciso excluir algumas despesas do seu consumo mensal.

Revise frequentemente sua planilha: Ao longo do mês é preciso revisar seus gastos para ver se seu planejamento está fluindo e, caso contrário, fazer os ajustes necessários.

Crie metas familiares: Apresente as despesas para toda a sua família e crie metas de despesas, com o motivo das economias a serem feitas, como uma viagem por exemplo, para que todos sintam-se motivados a contribuir. Mostre como cada um pode contribuir.

Principais riscos ao ignorar a proteção financeira familiar
Algumas situações são recorrentes quando não se planeja uma proteção financeira familiar, como por exemplo, o impacto na educação dos filhos, que pode ficar com a qualidade de aprendizado ou de sua formação comprometidas ao ter que mudar de escola devido ao valor da mensalidade. A falta de reservas para uma possível emergência é outro ponto que pode colocar os recursos e o patrimônio da família em risco, diante de emergências como doenças graves ou outros incidentes que necessitem de uma alta quantia financeira.

Comece já sua proteção financeira familiar!
Como? O primeiro passo é registrar TODAS as suas receitas e despesas em uma planilha mensal/anual de orçamento para, assim, visualizar o todo e identificar os custos que podem ser reduzidos e separar parte de seus rendimentos para contratar um seguro de vida e/ou um plano de previdência privada.

Divida suas despesas em “imprescindíveis”, “úteis” e “dispensáveis”. As despesas dispensáveis devem ser suspensas ou renegociadas por um tempo. Desta forma, você pode redirecionar esta verba para investimentos em proteção financeira familiar, sem ter gastos extras no seu orçamento atual.

Como investir na proteção financeira familiar
O seguro de vida ainda é a forma mais simples e eficiente de proteger financeiramente seus familiares e também a si mesmo. E, hoje, um seguro pode ir muito além do pagamento aos beneficiários em caso de falecimento do segurado.

Atualmente, muitos seguros oferecem indenização ao próprio segurado em caso de doenças graves, ressarcimento de despesas com diárias hospitalares e até cobertura temporária em caso de desemprego. As coberturas mais comuns de um seguro de vida são:
• Morte natural ou por acidente;
• Invalidez total ou parcial por acidente ou por doença;
• Despesas médicas, hospitalares e odontológicas;
• Diárias de Incapacidade Temporária (DIT);
• Diárias por Internação Hospitalar (DIH);
• Doenças Graves (DG);
• Cobertura de despesas com funeral;
• Possibilidade de resgate antecipado do capital (seguro de vida resgatável, a versão mais próxima dos investimentos tradicionais).

Porque um seguro de vida é a melhor sugestão?
Um seguro de vida representa uma proteção financeira familiar completa, com diversos benefícios que outros investimentos não cobrem, confira os principais deles:
• Não entra no inventário (valor é liberado em até 30 dias após a entrega dos documentos comprobatórios à seguradora);
• Não há taxação do ITCMD (Imposto sobre Transmissão Causa Mortis e Doação de Quaisquer Bens ou Direitos, tributo que chega a 4% do valor da herança e é cobrado nos processos de inventário);
• Por não ser considerado herança, não está sujeito ao pagamento de eventuais dívidas deixadas pelo segurado;
• Permite a troca dos beneficiários quantas vezes for de interesse do contratante;
• É um dos poucos produtos financeiros do mercado isento de Imposto de Renda;
• Caráter híbrido, por ser proteção social e investimento (em sua versão resgatável).

Investimento
Ao contrário do que a maioria das pessoas pensam, um seguro de vida não exige um investimento tão alto. Um seguro de vida familiar, por exemplo, pode ser contratado por menos de R$ 100,00 mensais.

Outras opções para proteger o patrimônio
Criar um plano de proteção financeira familiar é fundamental para quem busca oferecer maior segurança à família. Além do seguro, existem outras maneiras de proteção do patrimônio, confira algumas alternativas:
• Investimentos: Existem diferentes tipos de investimentos, com índices de rentabilidade diversos, para gerar mais renda, especialmente em longo prazo;
• Blindagem patrimonial: Nessa solução, o patrimônio fica sob responsabilidade de uma estrutura jurídica para evitar que os bens do sócio sejam envolvidos em disputas judiciais em caso de falência da empresa.

Ou seja, independente da sua escolha para proporcionar uma proteção financeira familiar, o importante é fazer um bom planejamento e investir em soluções adequadas para dar o suporte necessário e garantir a saúde e o bem-estar de sua família, diante de uma situação de emergência ou imprevisto.

Para saber mais detalhes entre em contato conosco e encontre uma proteção financeira familiar ideal, totalmente personalizada para sua necessidade! Para saber mais, solicite uma cotação.

Fontes:
https://www.prudentialdobrasil.com.br/nossos-seguros/vida-individual/renda-familiar#/ctl00_ctl49_g_a45e97b3_5b18_4918_b680_c929548987b8_ctl00_rptItens_ctl00_pnlBody

https://mag.com.br/blog/educacao-financeira/artigo/protecao-financeira-familiar

O post Proteção Financeira Familiar apareceu primeiro em Carlos Farinha.